Médecin hospitalier puis libéral : jusqu'à six caisses, une seule durée d'assurance (2026)

Internat, clinicat ou années de praticien hospitalier relèvent du régime général et de l'Ircantec, pas de la CARMF. Leurs trimestres comptent pourtant pour la décote de votre base CNAVPL. Valeurs 2026, exemple chiffré, dates.

Par Claude-Henri Poitou, fondateur de Compétence Retraite · publié le 14 octobre 2026

Presque aucun médecin libéral n'a une carrière entièrement libérale : internat, clinicat ou assistanat, parfois des années de praticien hospitalier, ont précédé l'installation. Ces années restent dans les régimes où elles ont été cotisées, le régime général et l'Ircantec, qui verseront chacun leur pension. Elles comptent aussi dans la durée d'assurance tous régimes, qui décide du taux plein de votre base CNAVPL.

Combien de caisses pour un médecin passé par l'hôpital ?

Jusqu'à six. Les années d'hôpital relèvent du régime général et de l'Ircantec ; un salariat privé, du régime général et de l'Agirc-Arrco ; l'exercice libéral, de la base CNAVPL, de la complémentaire CARMF et de l'ASV si vous êtes conventionné. Chaque caisse versera sa pension, mais toutes partagent le même compte de trimestres.

Lecture : sept ans d'hôpital puis une installation en secteur 1 donnent cinq pensions, régime général, Ircantec, base CNAVPL, complémentaire CARMF et ASV, toutes calculées sur le même compte de trimestres.

Les années d'internat valident-elles des trimestres ?

Oui. L'externat, l'internat et le clinicat sont des activités salariées du régime général : rémunérées avec cotisations sociales, à partir de 1964, ou rachetées, elles valident des trimestres, et l'Ircantec y ajoute des points. Ces trimestres s'ajoutent à ceux de la CARMF s'ils ne sont pas concomitants, dans la limite de quatre par an.

Un trimestre se valide par tranche de salaire égale à 150 heures de Smic depuis 2014, soit 1 803 € en 2026, et 200 heures de 1972 à 2013. Quatre trimestres demandent donc 7 212 € de salaire dans l'année 2026 ; selon sa rémunération, une année d'externat a pu en valider moins, à vérifier année par année. Les premières années d'études, non rémunérées, ne valident rien, mais peuvent se racheter sous conditions. Commencez par lire votre relevé : une période d'hôpital absente se fait rajouter auprès de l'organisme dont vous releviez alors.

Comment la décote se calcule-t-elle avec plusieurs caisses ?

Sur le total. La durée tous régimes additionne vos trimestres, quatre par an au plus, et se compare à la durée requise de votre génération. Chaque trimestre manquant retire 1,25 % à la base CNAVPL, autant au régime général, dont le taux perd 0,625 point, et 1 % à l'Ircantec jusqu'au douzième. La complémentaire CARMF et l'ASV ignorent la décote.

La décote retient le plus petit des deux écarts : trimestres manquants pour la durée requise, ou pour atteindre 67 ans. La complémentaire CARMF et l'ASV appliquent à la place un coefficient de majoration : 1,25 % par trimestre entre le premier jour du trimestre civil qui suit vos 62 ans et 65 ans, puis 0,75 % jusqu'à 70 ans. Durée requise : 172 trimestres pour les médecins nés à partir de 1966, avec un âge légal de 64 ans pour les générations 1969 et suivantes, après la suspension de la réforme au 1er septembre 2026.

Combien coûte un départ à 64 ans avec sept ans d'hôpital ?

Prenons un médecin né le 10 mars 1969, interne à 24 ans, sept ans à l'hôpital, installé à 31 ans. À 64 ans, il compte 28 + 132 = 160 trimestres pour 172 requis : il lui en manque douze, autant que pour atteindre 67 ans. Ses deux pensions hospitalières y perdent 494,82 € par an, et sa base CNAVPL 15 %.

Hypothèses : salaire annuel moyen de 24 000 € pour les années d'hôpital, 3 000 points Ircantec, montants bruts annuels. Les sept années d'hôpital rapportent 3 635,08 € par an à 67 ans, 3 140,26 € à 64 ans. La complémentaire et l'ASV, elles, ne dépendent que des années libérales : l'hôpital n'y ajoute rien et n'en retire rien, et trois ans d'attente leur font gagner 11 points de coefficient.

Que versent les années d'hôpital ?

Deux pensions séparées. Le régime général verse le salaire annuel moyen de vos meilleures années, 25 au plus, chacune limitée au plafond, multiplié par le taux, 50 % au taux plein, et par la part de vos trimestres effectués dans ce régime. L'Ircantec multiplie vos points par 0,56053 € en 2026. Un salariat privé ajoute l'Agirc-Arrco, à 1,4386 € le point.

Avec sept ans d'hôpital, le salaire annuel moyen porte sur ces seules années, revalorisées. L'Ircantec verse un capital unique en dessous de 300 points, une pension annuelle de 300 à 999 points, trimestrielle de 1 000 à 2 999, mensuelle à partir de 3 000. L'Agirc-Arrco revoit son point chaque 1er novembre : il est resté à 1,4386 € au 1er novembre 2025. Pour les praticiens restés plus longtemps à l'hôpital : la retraite du praticien hospitalier.

Une seule demande, mais quelles dates d'effet ?

Une seule demande en ligne sur info-retraite.fr couvre tous vos régimes, de base et complémentaires. Les dates diffèrent : le régime général paie à partir du premier jour d'un mois de votre choix, jamais avant la demande ; la CARMF seulement au premier jour d'un trimestre civil, 1er janvier, avril, juillet ou octobre. Déposez-la dans les cinq mois qui précèdent.

L'Ircantec fixe sa date d'effet au premier jour du mois qui suit la demande. La CARMF réclame, en cas d'activités multiples, le relevé de carrière des autres régimes pour décompter vos trimestres, et rappelle de vous rapprocher de chacun d'eux. Son conseil, si vous ne cumulez pas : exercer jusqu'au dernier jour du trimestre qui précède la date d'effet, les cotisations étant dues jusqu'à la fin du trimestre civil de la cessation. Le calendrier de dépôt pour chaque date : Quand déposer ma demande ?.

Faut-il tout liquider en même temps ?

Non, sauf pour cumuler. Vous pouvez liquider la pension du régime général avant ou après la retraite CARMF. Mais pour exercer en cumul intégral selon les règles actuelles, il faut la retraite de base à taux plein et toutes vos retraites liquidées, de base et complémentaires, françaises et étrangères. Sinon, le revenu libéral est plafonné à 48 060 € par an.

Pour les assurés dont la première pension de base prend effet à compter du 1er janvier 2027, la loi de financement pour 2026 remplace ce régime par trois paliers d'âge, avec un cumul limité avant 67 ans. Avec des droits au régime général et à la CARMF, l'ordre et la date de chaque liquidation se vérifient avant de déposer la demande : ce qui change en 2027.

Notre outil Quand puis-je partir ? compte vos trimestres tous régimes, hôpital compris, et situe le taux plein et la décote à chaque date. Le bilan fait par un expert calcule aussi vos pensions du régime général, de l'Ircantec et de l'Agirc-Arrco, que nos outils n'estiment pas, et vérifie que vos années d'hôpital figurent sur le relevé.

Votre situation a ses particularités ?

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