Guides retraite des médecins
Des guides courts, chiffrés et sourcés : guide CARMF 2026, Mémento de la protection sociale 2026, textes officiels. Chaque chiffre renvoie à sa source ; chaque exemple est calculé avec les valeurs de 2026.
Montant et âge de départ
Combien, et quand : la pension d'un médecin, l'âge légal de votre génération, la majoration à 65, 67 et 70 ans.
À quel âge un médecin part-il à la retraite : âge légal, taux plein à 67 ans, majoration jusqu'à 70 ans
Pour un médecin libéral, quatre âges comptent : l'âge légal de sa génération, 65, 67 et 70 ans. Dates d'effet trimestrielles, taux plein de la base, coefficient de majoration, inaptitude, et l'âge réel de départ : 67 ans.
Combien touche un médecin à la retraite : 3 008 € par mois en moyenne, quatre carrières chiffrées
La pension moyenne d'un médecin libéral est de 3 008 € bruts par mois (CARMF, juin 2026). Ce que recouvre ce chiffre, et quatre carrières calculées au barème 2026 : de 1 170 à 5 236 € bruts par mois selon la carrière.
Coefficient de majoration CARMF du médecin : 1,25 % par trimestre jusqu'à 65 ans, 0,75 % jusqu'à 70 ans
La complémentaire CARMF et l'ASV n'ont pas de décote : chaque trimestre d'attente, compté depuis celui qui suit vos 62 ans, ajoute 1,25 % jusqu'à 65 ans, puis 0,75 % jusqu'à 70 ans. Règle, exemple CARMF et délai de récupération.
Réforme suspendue au 1er septembre 2026 : âge légal et trimestres requis pour les médecins, génération par génération
Âge légal et durée requise sont figés par génération depuis le 1er septembre 2026, jusqu'au 1er janvier 2028 en l'état des textes. Le tableau des médecins, les dates d'effet trimestrielles de la CARMF et ce qui change pour eux.
Comprendre la CARMF
Trois régimes, trois valeurs de point : la base CNAVPL, la complémentaire, l'ASV, et ce que coûtent vos cotisations.
ASV du médecin conventionné : 27 + 9,5 points par an, 32 % de la retraite CARMF (2026)
Réservée aux médecins conventionnés, l'ASV inscrit 27 points de forfait et 9,5 points au plus selon le revenu, à 11,82 € le point. Elle fournit 32 % de la retraite CARMF et coûte trois fois moins en secteur 1.
Complémentaire CARMF médecin : 77,14 € le point, 11,52 points par an au plus (2026)
En 2026, la complémentaire CARMF inscrit un point pour 14 601 € de revenu, 11,52 points au plus, et chaque point vaut 77,14 € par an, 88,71 € à 65 ans. Tableau par revenu, rendement, majoration, rachats et réversion.
Cotisations CARMF médecin : 17 662 € en secteur 1, 24 837 € en secteur 2 à 80 000 € (2026)
À 80 000 € de revenu, la CARMF appelle 17 662 € en secteur 1 et 24 837 € en secteur 2 en 2026. Le tableau par revenu, ce que rend chaque euro cotisé, la nouvelle assiette, l'acompte, le solde et les débuts d'activité.
Retraite CARMF du médecin : base, complémentaire et ASV, trois points à 0,6599 €, 77,14 € et 11,82 €
La retraite d'un médecin libéral additionne trois pensions par points : base CNAVPL, complémentaire CARMF et ASV. Ce que chacune récompense, valeurs 2026, décote, coefficient de majoration et points acquis selon le revenu.
Retraite de base du médecin : 0,6599 € le point CNAVPL, 582 points par an au plus (2026)
La retraite de base des médecins libéraux relève de la CNAVPL, gérée par la CARMF : 0,6599 € le point en 2026, 582 points par an au plus, 565,3 à 80 000 €. Cotisation selon le secteur, nouvelle assiette, décote, réversion.
Cumul emploi-retraite et fin d'activité
Continuer à exercer en étant retraité : les règles de 2027, l'Ordre, la RCP, les remplacements.
Cumul emploi-retraite médecin : cumul intégral ou plafonné à 48 060 €, cotisations et nouveaux droits (2026)
Retraite CARMF prise avant 2027 : cumul intégral ou revenus plafonnés à 48 060 € en 2026, cotisations dues sans couverture invalidité-décès, seconde pension de base limitée à 2 403 € par an, points de complémentaire dès 2027.
Cumul emploi-retraite médecin en 2027 : jusqu'à 67 ans, un euro de pension en moins pour deux euros gagnés au-delà du seuil
La retraite CARMF ne prend effet qu'au début d'un trimestre : le 1er octobre 2026 était la dernière date sous les anciennes règles du cumul. Ce qui s'applique à partir du 1er janvier 2027, tranche d'âge par tranche d'âge, chiffré.
Médecin retraité : rester inscrit à l'Ordre, prescrire pour vos proches, garder votre RCP, faire des remplacements (2026)
Retraité non exerçant ou actif, ordonnance remboursée pour vos proches, numéro de « médecin fictif » à la CPAM, RCP à garder ou non, remplacements en cumul : ce que disent le Cnom, la CARMF et l'Assurance maladie.
Optimiser sa retraite
Rachat de trimestres et de points, date de départ, retraite progressive, épargne, cession du cabinet.
Cession de patientèle ou de parts de SEL et retraite du médecin : 24 mois autour de la vente pour exonérer la plus-value
Vente de la patientèle ou des parts de SEL, date d'effet trimestrielle de la retraite CARMF, exonérations de plus-value (151 septies A, 238 quindecies, abattement de 500 000 €), dossiers médicaux et Ordre : l'ordre des opérations.
Date de départ optimale du médecin : 63, 65 ou 67 ans, le délai de récupération calculé (2026)
Chaque trimestre d'attente majore complémentaire et ASV de 1,25 % jusqu'à 65 ans, efface une décote ou ajoute une surcote, mais coûte un trimestre de pension. Trois cas calculés, délais de récupération et effet du cumul 2027.
PER du médecin libéral : un plafond de 4 806 à 88 911 €, Capimed, rente ou capital (2026)
La retraite CARMF remplace environ la moitié d'un revenu de 80 000 €, moins au-delà. Plafond de déduction 2026, Capimed et PER individuel, rente ou capital, fiscalité de sortie : les faits, sans conseil de placement.
Rachat des années d'études de médecine : le vrai coût à 40, 57 et 62 ans (2026)
Le rachat se fait au premier régime suivant le diplôme, régime général ou CNAVPL. Barèmes 2026, abattement jusqu'à 40 ans, déduction fiscale, et le vrai critère : seule la base a une décote. Coût net et délai de récupération.
Rachat de points CARMF : 1 984,90 € le point, quatre cas et délai de récupération (2026)
Service national, maternité, enfant handicapé, deux premières années : les quatre rachats CARMF à 1 984,90 € le point en 2026, l'achat à 2 354,94 €, leur rendement et leur délai de récupération avant et après impôt.
Retraite progressive du médecin libéral : dès 60 ans et 150 trimestres, ce que la CARMF verse vraiment (2026)
Dès 60 ans, avec 150 trimestres et des revenus réduits de 20 à 60 %, un médecin libéral touche une fraction de sa base CNAVPL, sans sa complémentaire ni son ASV. Conditions, exemple chiffré, comparaison avec le cumul 2027.
Hôpital, remplacements et carrières mixtes
Praticien hospitalier, internat, remplaçant : Cnav, Ircantec et CARMF, une seule durée d'assurance.
Médecin hospitalier puis libéral : jusqu'à six caisses, une seule durée d'assurance (2026)
Internat, clinicat ou années de praticien hospitalier relèvent du régime général et de l'Ircantec, pas de la CARMF. Leurs trimestres comptent pourtant pour la décote de votre base CNAVPL. Valeurs 2026, exemple chiffré, dates.
Médecin remplaçant et retraite : CARMF, RSPM à 13,5 % ou dispense sous 15 000 € (2026)
Remplacer impose l'affiliation à la CARMF, même étudiant sous licence. Ce que coûte et rapporte le RSPM à 13,5 %, sans ASV, ce que fait perdre une dispense sous 15 000 €, et le rachat des deux premières années.
Retraite du praticien hospitalier : Ircantec, régime général et limite d'âge à 67 ans (2026)
Un praticien hospitalier cotise au régime général et à l'Ircantec, pas à la CARMF sauf activité libérale. Points 2026, décote, limite d'âge de 67 ans, prolongation, retraite progressive, cumul en 2027 et hospitalo-universitaires.
Famille, maternité, invalidité, réversion
Ce que la retraite prévoit pour les enfants, la maladie, l'inaptitude et le conjoint survivant.
Femme médecin et maternité : 100 points, un semestre exonéré, huit trimestres par enfant
Ce que chaque naissance apporte à la retraite d'une femme médecin : 100 points de base, un semestre de complémentaire exonéré avec 2 points, huit trimestres, le rachat de trois trimestres par enfant, 10 % pour trois enfants.
Invalidité-décès médecin : indemnités dès le 4e jour, rente jusqu'à 31 549 €, capital de 71 500 €
Maladie, invalidité, décès : la CPAM indemnise du 4e au 90e jour, la CARMF à partir du 91e, jusqu'à 197,51 € par jour. Rente d'invalidité, capital de 71 500 €, rentes du conjoint et des enfants, points de retraite, cumul.
Réversion médecin : 54 % de la base, 60 % de la complémentaire, 50 % de l'ASV
Ce que touche le conjoint d'un médecin : 54 % de la base dès 55 ans sous plafond de ressources, 60 % de la complémentaire et 50 % de l'ASV à 62 ans, avec un coefficient porté à 15 %. Conditions, exemple chiffré, démarches.
Retraite pour inaptitude médecin : dès 62 ans, sans décote, 13 % de plus sur la complémentaire et l'ASV
Le médecin reconnu inapte peut partir dès 62 ans : base CNAVPL sans décote, complémentaire et ASV majorées de 13 %. En contrepartie, toute activité cesse et le cumul est fermé. Conditions, démarches, comparaison chiffrée.
Demander sa retraite, vérifier son relevé
Le relevé de carrière, la demande à la CARMF, et ce que vérifie un expert avant le départ.
Bilan retraite de médecin : ce qu'un expert vérifie, pièce par pièce
Années d'hôpital, points des trois régimes CARMF, ligne ASV, enfants, date d'effet, décote, rachat, cumul : ce qu'un expert contrôle et pourquoi, ce que font eCARMF et info-retraite.fr, et ce que contient le bilan à 549 €.
Demander sa retraite à la CARMF : calendrier, pièces et date d'effet
Une retraite CARMF prend effet un 1er janvier, avril, juillet ou octobre, et se demande dans les cinq mois qui précèdent. Le calendrier de dépôt, les pièces, le visa de l'Ordre, les cotisations à solder et le premier versement.
Lire son relevé de situation individuelle quand on est médecin : les lignes CARMF et les erreurs à chercher
Le relevé d'info-retraite.fr et le récapitulatif CARMF de janvier montrent ce que vos caisses ont enregistré. Ce que dit chaque ligne, six erreurs à chercher chez un médecin, ce qu'elles coûtent et comment les faire corriger.